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　　在貴州，有個(gè)說(shuō)法“北茅臺(tái)，南毛尖”，說(shuō)的是好酒產(chǎn)自仁懷茅臺(tái)，好茶出自都勻毛尖。毛尖茶的核心產(chǎn)區(qū)在貴州省都勻市毛尖鎮(zhèn)。

　　6月11日的毛尖鎮(zhèn)下著細(xì)雨，記者在螺絲殼山的坪陽(yáng)村見(jiàn)到了“都勻毛尖”*非遺傳承人，也是毛尖鎮(zhèn)十里香茶葉專業(yè)合作社理事長(zhǎng)張子全。“這些年合作社種毛尖茶，建廠房、修茶園、擴(kuò)大種植規(guī)模，都離不開(kāi)資金支持。”憑借良好的信用，張子全先后從當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)貸到400多萬(wàn)元，為合作社一步步發(fā)展奠定了根基。

　　張子全只是都勻金融支持毛尖茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。毛尖鎮(zhèn)的20多家茶葉合作社和6家茶葉企業(yè)，都享受到了信用貸款金融活水的潤(rùn)澤，與此同時(shí)，毛尖茶產(chǎn)業(yè)也在迅速騰飛。2018年“都勻毛尖”區(qū)域公共品牌價(jià)值已達(dá)29.9億元。

　　沒(méi)有抵押物，單靠信用貸了100萬(wàn)元

　　清明節(jié)之前是張子全*忙的時(shí)候，也是他*需要資金的時(shí)間點(diǎn)。“明前出好茶，一斤茶青160元，四斤茶青才出一斤茶葉，每天付給社員的茶青錢(qián)就需要20萬(wàn)元以上，資金需求量非常大。”今年，張子全從都勻農(nóng)商銀行毛尖支行憑著信用貸款了100萬(wàn)元，用于收購(gòu)茶青。

　　毛尖支行行長(zhǎng)潘永忠介紹，張子全的100萬(wàn)元貸款沒(méi)有要求提供抵押物，靠的全是信用，使用的資金是人民銀行提供的扶貧再貸款，選擇的產(chǎn)品是都勻農(nóng)商銀行針對(duì)茶農(nóng)、茶企、茶商急需資金、金額較小、短期使用而“量身定做”的一款茶產(chǎn)業(yè)專屬信貸產(chǎn)品——“勻茶貸”，貸款利息僅為月息3.625‰，遠(yuǎn)低于普通貸款利率。

　　信用貸款是給有信用的人“開(kāi)綠燈”。這已經(jīng)不是張子全*次申請(qǐng)貸款。2008年，張子全聯(lián)合7戶農(nóng)戶成立了合作社，十年來(lái)，合作社累計(jì)貸款300多萬(wàn)元，從未出現(xiàn)過(guò)*拖欠還款等不良記錄。良好信用的積累讓他今年順利貸到了100萬(wàn)元。

　　如今，合作社的茶園面積達(dá)600多畝，可張子全卻不盲目擴(kuò)張，每年嚴(yán)格控制毛尖茶的產(chǎn)量，今年綠茶3000斤，紅茶6000斤，銷售額400多萬(wàn)元。他的說(shuō)法是：“我的綠茶全是手工工藝制作，紅茶是半機(jī)器半手工，出多少茶青就做多少茶葉，用傳承工藝做茶，靠信用樹(shù)品牌。”

　　都勻農(nóng)商銀行行長(zhǎng)肖沛軍說(shuō)：“張子全堅(jiān)持用傳統(tǒng)手工工藝做精品毛尖茶，以誠(chéng)信樹(shù)品牌，我們提供信用貸款促進(jìn)‘都勻毛尖’茶產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，同樣以信用為基礎(chǔ)，將產(chǎn)業(yè)發(fā)展、金融惠農(nóng)、茶農(nóng)增收緊密結(jié)合，形成一個(gè)三方互利共贏、共同發(fā)展的命運(yùn)共同體。”

　　“信用工程”打基礎(chǔ)，信用貸款風(fēng)險(xiǎn)可控

　　“對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，信用貸款沒(méi)有抵押物，靠農(nóng)戶或企業(yè)的誠(chéng)信放貸，貸款回收的風(fēng)險(xiǎn)很大，農(nóng)村信用工程亟需建設(shè)。”肖沛軍說(shuō)。

　　信用工程如何實(shí)施？都勻農(nóng)商銀行農(nóng)村市場(chǎng)拓展部經(jīng)理顧詠崴告訴記者：客戶經(jīng)理從農(nóng)戶家庭基本情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、收支情況進(jìn)行資信調(diào)查，錄入系統(tǒng)后，系統(tǒng)根據(jù)農(nóng)戶得分確定等級(jí)，相應(yīng)等級(jí)就有相應(yīng)的執(zhí)行利率。信用戶分5個(gè)等級(jí)，特優(yōu)信用等級(jí)的農(nóng)戶，所在的村若是信用村，貸款利率比非信用村特優(yōu)信用戶至少低一個(gè)點(diǎn)，特優(yōu)農(nóng)戶若是屬于信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，貸款利率在5厘多一點(diǎn)。“信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)三級(jí)信用等級(jí)，貸款利息不一樣，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用戶貸款利息能節(jié)省一半。以此來(lái)鼓勵(lì)信用村鎮(zhèn)的創(chuàng)建。”

　　截至5月末，都勻市85072戶農(nóng)戶中，評(píng)定信用農(nóng)戶數(shù)74401戶，平均單戶授信6.25萬(wàn)元，107個(gè)涉農(nóng)行政村已創(chuàng)建87個(gè)信用村，維護(hù)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)2個(gè)。

　　信用工程的打造能有效控制信用貸款風(fēng)險(xiǎn)。顧詠崴說(shuō)，有不守誠(chéng)信的農(nóng)戶形成不良貸款，會(huì)影響整個(gè)村的環(huán)境，可能會(huì)取消信用村優(yōu)惠，農(nóng)戶本人也會(huì)受到指責(zé)，因此，失信成本會(huì)有效約束貸款農(nóng)戶。“為了控制風(fēng)險(xiǎn)，我們還采取了一系列措施，如控制農(nóng)戶貸款額度，不能盲目授信，根據(jù)農(nóng)戶實(shí)際用款控制貸款金額，做好貸前對(duì)資金使用的真實(shí)性調(diào)查，每半年做*貸后管理檢查，在農(nóng)戶自愿前提下，可以購(gòu)買(mǎi)人身意外傷害險(xiǎn)，在有意外發(fā)生時(shí)挽回一定損失。”

　　產(chǎn)品疊加，助力“勻茶出山”

　　毛尖鎮(zhèn)的茶樹(shù)種植面積11萬(wàn)畝，可采收面積6.5萬(wàn)畝，產(chǎn)值3.6億元。毛尖鎮(zhèn)副鎮(zhèn)長(zhǎng)莫傳虎告訴記者，“都勻毛尖”面臨著產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸：都勻毛尖茶有品牌，品質(zhì)好，但產(chǎn)量跟不上市場(chǎng)需求，需要擴(kuò)大產(chǎn)能，然而，毛尖茶產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)主體大部分是本地茶農(nóng)，融資渠道單一。解決茶產(chǎn)業(yè)遇到的瓶頸離不開(kāi)資金的支持，這需要加大投融資力度，用優(yōu)惠的信貸服務(wù)讓茶農(nóng)茶企業(yè)受益，進(jìn)而壯大都勻毛尖茶產(chǎn)業(yè)。

　　肖沛軍介紹，為了做好“勻茶出山”的金融保障，都勻涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)整合財(cái)政、扶貧、茶產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)資金，為茶產(chǎn)業(yè)鏈條中的農(nóng)戶、銷售商、企業(yè)等主體提供不同的信貸產(chǎn)品和資金。目前，除了“勻茶貸”，還有使用國(guó)家扶貧資金、針對(duì)建檔立卡貧困戶的“特惠貸”，每戶5萬(wàn)元信用貸款，政府貼息，用來(lái)貧困戶自主創(chuàng)業(yè)或入股茶企業(yè)。此外，還有貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社針對(duì)普通農(nóng)戶推出的農(nóng)戶小額信用貸款“致富通”，限額貸款30萬(wàn)元，滿足廣大農(nóng)戶合理的生產(chǎn)、生活、消費(fèi)資金需求。

　　都勻市螺絲殼河頭茶葉農(nóng)民專業(yè)合作社茶園面積5400畝，可采收面積3000多畝。今年，合作社從都勻農(nóng)商銀行貸款“特惠貸”300萬(wàn)元和“勻茶貸”450萬(wàn)元用于合作社建設(shè)及采收茶青費(fèi)用。合作社負(fù)責(zé)人朱應(yīng)軍說(shuō)：“合作社采茶、制茶高峰期用人超過(guò)600人，采收茶青資金需求非常大，除了‘勻茶貸’，合作社與貧困戶簽訂協(xié)議，貧困戶自愿并參與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，通過(guò)將‘特惠貸’資金入股到合作社的方式，按照每年本金6%的比例返給貧困戶作為分紅。兩個(gè)貸款疊加，采茶制茶高峰期的資金問(wèn)題才得以順利解決。”

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